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金融證照百百種,哪些真的有用?理財規劃顧問考取證照的3項考量!

已更新:3月23日



作者:大錢先生


2022年中,金融研訓院參照新加坡、香港在規劃「高資產財富管理人才」培訓,依工作內容可分三塊,一是高資產個人戶專屬客戶關係經理、二是高資產法人戶專屬客戶關係經理、三是資深理財顧問,並列出不同核心職能,被要求最多的是「資深理財顧問」,要涵蓋個人戶、法人戶RM的職能外,再增加整體理財規劃建議,合計需取得職能高達11項。


但只要有具備國際認證高級理財規劃顧問(CFP)、或是特許財務分析師(CFA Level lll)、或逾10年財管工作經驗(需服務大戶至少5年)可抵免必修和選修課,只需上兩小時職業道德課並經實作檢測合格,依舊可以拿到能力認證的合格證書。


信託公會配合金管會信託2.0推動,110年推出「高齡金融規劃顧問師」課程與證照認證,今年也會推出「家族信託規劃顧問師」認證。前金管會主委王儷玲教授也開設專為國人退休理財規劃的退休理財規劃顧問RFA。


國內外金融證照不斷推陳出新的現象背後,可以表示出金融環境與社會人口變遷下,金融業人員所需要的職能與跟國際環境接軌的能力培訓。


金融證照這麼多,哪些是必要或需要的證照?

「理財好聲音」以大部分民眾會接觸到的金融機構業務,對證照做了二項分類。法定證照是執行業務必須要有的資格;專業證照表示具備一定的專業能力,但不一定是執業所必須具備。





考證照優先考慮:公信力、業務需要、職涯發展

從分類中我們可以比較清楚的得到解答,應該取得那些證照?如何繼續讓自己增值?工作上需要的法定證照一定列為首要目標,工作職務能力可以負擔情況下,可以再爭取職務深度的能力資格類證照。


以廣度來說,可以取得跨業或跨部門的法定證照為自已未來預做準備,一旦服務的機構未來需要人才時能夠脫穎而出!


對身處第一線的理財規劃顧問而言,取得CFP證照為首要!可從金融研訓院「高資產財富管理人才」培訓計畫,CFP持證人只需上兩小時職業道德課並經實作檢測合格,就可拿到能力認證的合格證書看出這張證照的公信力。


理財顧問的CFP持證如何搭配?

當多數理財規劃顧問取得CFP持證資格時,其餘的資格證照可以用來區隔所要服務的市場利基。以下舉幾個例子。

  • CFP+高齡金融規劃顧問師,取得證照資格的顧問,可以訴求協助高齡者做適合的財產與安養規劃,來建立自己的市場。

  • CFP+退休理財規劃顧問(RFA),可以行銷顧問服務的重點與範疇著重在退休需求分析與財務規劃。

  • CFP+「高資產財富管理人才」,專注在全球市場分析、金融商品資產配置、跨境稅務規定、法人理財工具運用及授信規劃等學習,用於服務高資產的個人與法人。


「理財好聲音」建議理財規劃顧問同一類型範疇的專業證照不必重複考,要考就考具有公信力的國際證照是省時省力的一個做法,其他專業能力證照取得,可依自己的市場區隔與職涯發展需要再決定是否取得。


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【作者】大錢先生

│CFP國際認證高級理財規劃顧問

│理財好聲音共同創辦人、好險有錢網站創辦人

│【1號課堂】亂世不焦慮的投資課講師、康健雜誌、錢雜誌專欄作家、SMART智富月刊財務健檢作者

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