作者:Grace
在一次與朋友討論投資的時候,他介紹了0050ETF讓我認識。0050的全名是「元大寶來台灣卓越50證券投資信託基金」,是一種將指數股票化的商品,透過一籃子的標的追蹤指數表現,持股分散且透明、管理費較基金低,平時透過券商在股票交易市場中進行買賣。
我選擇定期定額0050的3個原因
1. 0050代表了台灣股市的大致樣貌
這幾年投資市場熱絡地討論著ETF,我抱著想瞭解它就先加入它的想法,在三年半前開始小額定期定額0050,選擇0050的原因最主要它是目前國內規模最大的ETF,更有國民ETF的稱號。它是以投資台股市場中50檔具代表性的大型股所組成的指數。它不包含中、小型股,所以不是投資台股大盤,但其成分股占了台股的85%,所以也可以算是反應台灣股市的大致樣貌。
2. 投資界前輩透過0050達到財務自由
前幾年聽一位前輩分享,他在工作期透過投資0050讓他在40歲時達成財務自由,進而退休享受家庭與生活。而在退休生活中0050依舊是他繼續投資的工具,也透過每年5%的提領讓他得以過上他想要的退休生活。在講座中前輩的分享引起了我的好奇,0050它是怎麼樣的工具,為何可以讓人輕鬆準備退休金又安穩過著退休後的生活呢。
3. 符合簡單又穩健的懶人投資法
投資基金幾年下來,雖然整體報酬是正值,但也常要觀察市場狀況做比例調整與配置,有時候一忙或是沒注意,資產也會瞬間減少一大半。而身邊更有一些不了解投資的朋友,所以如何協助他們透過簡單又穩健的方式理財,也是當初自己想更深入了解0050的目的。
繼續持有0050的3個理由
1. 報酬率7.75%,符合期待
投資之前我會先幫自己評估投資標的投資的內容為何、是否符合自己可承受的風險、在資金配置上可以投入的金額是多少,而投資後也透過半年定期的檢視其報酬是否符合自己的期待。2020年2月15日開始定期定額0050至今,統計截至 2023年8月25日其資金加權報酬率(MWRR)為7.75%。與最初期待的年化報酬率6%~8%相當,所以我也將會持續的持有0050,也持續地繼續觀察它。
註 :「資金加權報酬率」用於衡量個人的投資表現,它考慮了投資人實際投入或提領的金流,所計算出來的複利表現(年化報酬率)較接近投資人的實際報酬狀況。
2. 長期投資報酬趨勢與美國S&P500相當
先選擇0050作為投資ETF標的主要的原因,是因為自己的生活就在台灣,雖然S&P500的長期投資報酬與投資的區域範圍都比0050高又廣。但試算了0050與美國S&P500的長期投資報酬趨勢,其走勢方向是相當的,所以在作為退休準備的投資配置時,0050會是我配置中的一個投資選項。
3. 符合優雅準備退休金的投資法
每個人退休金的準備長達40年~15年的時間,若不懂投資只把錢放在定存中,存到了錢卻會因為通膨而打折了錢的價值。配置自己應投資的金錢比例,再透過0050指數化投資,在自己沒時間的時候每一季度有人幫我定期換股,長期投資擁有一個穩健的收益;在我有空暇想研究的時候,可以透過定期檢視部分加碼、也可以配置部分個股或基金做為投資操作的配置。
我們都知道過去的績效不代表未來的績效,但透過定期檢視與部分加碼,有機會增加報酬與觀察自己的判斷力,若真的虧損也不至於影響在退休金的準備。(註: 0050每季度審核一次,定期換股)
投資0050,也要注意資產配置
透過投資可以讓自己更了解投資部位的產業現況,透過追蹤可以讓自己了解投資標的與相關產業的異同。投資除了資產配置外,也需要在投資區域上適當配置。
若全部資金皆配置在單一個區域,那這四年的疫情期間你將面臨到的是,前2年半疫情好似與台灣沒有關係,且許多熱錢流入台灣,若有在台灣投資報酬都還不錯;然而2022年1月開始烏俄戰爭、新冠疫情、美聯升息,影響著台灣區域的投資市場,原本的獲利也快速的轉向,所在投資上資產配置尤為重要。
本文為理財好聲音的寫作陪伴計畫與Grace的財務筆記合作優化產出。
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【作者】Grace
│CFP國際認證高級理財規劃顧問
│Money錢雜誌、smart智富月刊、理財周刊專欄作者
│第七屆財富管理競賽優等、第八屆財富管理競賽第二名、FPAT 2021理財規劃書競賽個人組優勝、FPAT 2022理財規劃書競賽評審團。
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