作者:郭孟鑫
在先前的債務整合:學會3步驟整合債務,減少還款壓力文章中,談到了債務問題。假設你已經能有效地管理你的債務,今天我想要談點…財富自由。網路上不乏許多教人財富自由的文章、影片甚至課程,一定會都說得很簡單,只要〔被動收入>總支出〕就可以做到,但事實真的是如此嗎?
財富自由的路上,要避免各種阻礙
達到財富自由的目的,你是屬於那一種?是為了追求安全感、為了可選擇一份自己喜歡的工作、或是為了不用工作。
不過,或著有沒有一種可能發生一種悲劇:因為過程太辛苦,為了「犒賞」自己的辛勞,不小心讓你的開銷也跟著變大。收入和支出同時增加的結果,就是你永遠無法達到「財富自由」。
財富自由必須要懂4種財務指標
如果想走在通往財富自由的路上不踩雷的話,以下精選4種財務指標:
1. 儲蓄率(參考值20~30%)
例:今年賺了100萬,存了20萬=20%儲蓄率
為什麼要看儲蓄率?
因為儲蓄是你未來能花的錢,同時也表示你在收支管理上做得不錯。但是存太多現在不舒服,存太少以後更不舒服。究竟要存多少到底有沒有一個依據可以參考呢?讓我們繼續看下去~
2. 超額現金比率(參考值50~100%)
例:每年你大概花了48萬,緊急預備金(準備6個月)=24萬,年底戶頭裡還有72萬=300%超額現金比率
為什麼要看超額現金比率?
除了可以讓你知道應該要存多少錢之外,更重要的是要讓多的錢去幫你賺更多的錢回來。別讓你的錢力睡著了,那多的錢該變成什麼形狀呢?往下看看吧
3.生息資產增長率(越高越好)
例:今年你擁有100萬會產生利息的資產,去年有80萬=25%生息資產增長率
為什麼要看生息資產增長率?
生息資產就像家裡養了一個孝順的孩子一樣,會定期賺錢回來給你當孝養費。當然是希望它越長越大,才能越賺越多。
4. 扶費用比率(越低越好)
例:每年照顧其他人(扶養小孩、需要扶養、長期照護…等費用)需要48萬,而你每年收入100萬=48%
為什麼要看扶養費用比率?
財富自由最遙遠的距離,不是你賺了很多錢不能花,最痛苦的事情是,需要你照顧的人生病,或受傷會幫你一起花錢錢。這時請想起那個曾經十分關心你的業務員。
結論:了解慾望,做出改變並持之以恆
在寫本文時,是希望給正努力在邁向財富自由道路上的朋友,一些反思及準備。我了解現在上班都很辛苦,會想早點達到財富自由的原因,很多是出於受到資方與社會過多的壓迫。或者在薪資以外,不能得到其他收穫,例如:成就感、自我實現。內心多少會因為比較而感到壓力。
以我自己過去訪談的經驗來說:要清楚了解自己的慾望,並作出取捨,可能會令人感到痛苦;同時不要騙自己會無慾無求,因為能達成財富自由的人,都是在行為上作出改變並且持之以恆的。
本文為理財好聲音-寫作陪伴計畫與郭孟鑫合作優化產出。
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【作者】郭孟鑫
│認證:AFP理財規劃顧問
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