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超實用!虧很大的投資型保單如何自救?


作者:郭孟鑫



投資型保單解約前檢視流程

如果想解約投資型保單,建議先依照下方流程圖,做一次判別。看完本文,了解自己購買的內容,審慎決定是否解約。



投資型保單簡單分為2種


如何判斷我的保單是哪一型?

壽險👉保單名稱寫的是:xx變額萬能壽險

年金👉保單名稱會寫:xx變額年金

看到變額就表示為投資型保單

在檢視投資型保單時,最重要的是先了解投保目的。

是想要壽險保障還是想要投資?


1.投資型壽險

若有壽險需求:

保費太高,可不留:影響到經濟狀況可以考慮調整保額或用其他商品替代。

建議全部保單不要佔超過收入的10%。


若以投資為主:

甲型:希望身故最少可以拿回一定金額,隨著保單帳戶價值增加,保險成本跟著減少。

可以最大化投資金額。


乙型:常用來提高身故保障,保額會隨帳戶價值增加。不管帳戶價值高低,都要持續付出保費。

以中華民國人壽保險商業同業公會示範條款為例:

淨危險保額:係指依要保人在訂立本契約時選擇之保險型態,按下列

方式所計算之金額:

(一)甲型:基本保額扣除保單帳戶價值之餘額,但不得為負值。

(二)乙型:基本保額。

此部分僅供參考,請依實際保單條款為準。



2.投資型年金

有壽險需求:

可不留。簡單來說,你買錯保單了。


以投資為主:

費用高:別留了。通常保單連結的基金,都可以自行申購。


關於配息(現金撥回)

投資有沒有賺錢不是刷簿子看看這個月的配息有沒有入帳,請下載保險公司的APP或找每季的對帳單來看。



投資型保單的解約

前收:保險公司已收取費用了,所以沒有限制。

後收:看解約費用收到第幾年。條款裡會看到這一項👇



結論

每項金融商品都有它的功能,尤其以投資型保單這類複雜的商品。

購買前,應詳細了解保單內容並確認是否符合自己的需求。

購買後,定期檢視保單內容適時做出調整。

才是避免虧很大的關鍵。


解約前,請仔細與您的業務員討論,有任何問題都歡迎到臉書或IG留言討論。


本文為理財好聲音-寫作陪伴計畫與郭孟鑫合作優化產出。

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【作者】郭孟鑫

│認證:AFP理財規劃顧問

│經歷:曾任職於國泰人壽,現任職於公勝保險經紀人及公勝財富管理顧問

│專長服務:個人與家庭理財規劃、中小企業主財務規劃與諮詢、理財規劃和金融工具的分析評估

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