作者：大錢先生 這是一項實務有用科學的研究調查，雖然台灣與美國稍微有所不同，但大錢先生認為，對身在台灣的理財顧問們有著重要的參考。 美國晨星公司針對理財顧問與顧客間進行一項研究，發表在2020年7月財務規劃雜誌，調查：客戶對於顧問能提供的價值中哪些是最重要的？也調查顧問自己...

作者：大錢先生 準客戶聽完理財規劃顧問的說明之後，會面臨到一些關鍵的想法，來決定是否值得繼續進行接下來的規劃，例如： 「我未來可以從這個財務規劃中得到的好處，真的值得花這樣的錢嗎？」 「值得我花時間收集並填寫財務資訊交給顧問嗎？」...

作者：大錢先生 五月份的線上章分享會中有顧問提問坊間有些管理顧問公司的業務代表，持有證券營業員證照或人身保險證照就以財務顧問名義提供給消費者規劃方案，問我們的看法。 延伸出思考，CFP證照對持證人來說，在工作上可以加值嗎？ 回到CFP原點的思考，以「客戶利益優先」的工作方式...

作者：大錢先生 2022年中，金融研訓院參照新加坡、香港在規劃「高資產財富管理人才」培訓，依工作內容可分三塊，一是高資產個人戶專屬客戶關係經理、二是高資產法人戶專屬客戶關係經理、三是資深理財顧問，並列出不同核心職能，被要求最多的是「資深理財顧問」，要涵蓋個人戶、法人戶RM的...

作者：大錢先生 不知這樣的類比是否正確?回想早期社會大眾對人壽保險的認知，就是將買保險當成儲蓄工具，遇到需要醫療或意外的理賠時，因為買的是人壽保險不理賠，就認為買保險沒用、沒保障! 現在的理財規劃市場也有類似的情形，大家將股票投資、基金買賣或看線圖分析稱為理財，投資一虧錢就...

作者：大錢先生 傳統的金融從業人員的收入，大都是商品銷售後，再由機構提供產品佣金的方式。長久下來大家也都習以為常，消費者習慣商品交易，而業務人員也不用另外跟消費者收取服務費。但無論國內外就都產生一項共同的問題，金融機構的利潤與績效考量下，有可能為了達成個人KPI或提高收入，...

作者：大錢先生 理財規劃中顧問最重要的是讓客戶感受到規劃價值，或者解決準客戶的問題，當準客戶接收到這能解決他的問題時，價值產生價格隨之而來。 但存在已久的問題是，如果沒有付費或是碰到難題的時候，準客戶很難感受到理財規劃的價值。消費者通常會擔心他退休金準備不夠，或者是小孩子因...

當任何行業的價值鏈被競爭壓縮時，誰最接近客戶通常誰就是贏家! 這就是為什麼當我們看到儘管各類金融商品費用、資產管理費調降時，持續面對客戶的顧問，仍然可以脫穎而出。 要能為自己或公司未來的生存與發展成功，真正需要具備的能力有哪些? Michael Kitces...

每個商業模式都存在著利益衝突，無論在大型機構或自行營運的財務規劃公司與個人。理財規劃顧問執業過程並無法減少利益衝突發生，卻可以避免或予以揭露或以某些方式來管理利益衝突。 甚麼是利益衝突 當理財規劃顧問的利益（包括其所屬的公司）是不利於客戶時，或當理財顧問的規畫內容對一位客戶...