作者：顏呈芬CFP   房貸、車貸人數，每年越來越多 根據聯徵中心的最新統計，截至 2025 年 7 月，全台同時背負房貸與車貸的雙貸族人數已經突破 9.5 萬人，平均同時背負房車貸款，總金額更達到 756萬元 ，創下歷史新高。 回顧2014 年，雙貸人數僅有 6.6萬人，平均貸款金額約 462 萬元。短短十一年間，雙貸人口成長超過 1.4 倍，貸款金額更翻了近1.6倍。   台灣家庭走向高負債化 這個數據反映出台灣家庭財務結構正快速走向「高負債化」，尤其房價高漲、車價上升，加上生活成本不斷推升，使得「雙貸」幾乎成為許多年輕家庭與中產階級的常態。 然而，這樣的趨勢背後潛藏著不少財務風險，若缺乏周全規劃，一旦景氣下滑或家庭收入出現變化，將可能陷入沉重的還款壓力。     房貸：金額逐年攀升，412萬變成684 萬 從數據可以看到，2014 年平均房貸金額約 412 萬元 ，到了 2025 年已經上升到 684 萬元 。這反映出兩個現象： 房價不斷攀升 ：尤其雙北與六都房價多年高漲，使得購屋門檻愈來愈高。 貸款年限拉長 ：多數家庭選擇 20～30..

作者：顏呈芬CFP   在談「必要性醫療」之前，先看看最新的理賠爭議數據，就能明白為什麼這個名詞，近年成為保險理賠的「關鍵字」。這也代表「醫療必要性」已成為近年理賠爭議的最大痛點。 根據金融消費評議中心2025年第２季人壽保險業理賠最新數據，申訴件數為1,314件，必要性醫療爭議件數為293件，佔申訴比率：22.30%。評議件數為718件，必要性醫療爭議件數為259件，佔評議比率：36.08%，必要性醫療爭議已經奪得2025年第２季人壽保險業理賠爭議的第一名了。     「必要性醫療」是什麼？ 必要性醫療 是近年保險理賠中常見的爭議焦點。根據《 商益 》的專訪報導，金融消費評議中心主委羅俊瑋表示，保險公司在理賠時，不僅會依據保單條款，更會審視該醫療行為是否具備必要性；若認定不在必要性範圍內，很可能遭拒賠。 在申請醫療保險理賠時，除了有住院或治療行為外，還必須符合「必要性醫療」的標準。這個概念是保險公司判定是否應該理賠的重要依據。如果認定該醫療行為不屬於必要性醫療，即使有住院或診療，仍然有可能不理賠。 隨著新型療法的出現及使用範圍不斷擴大，造成「必

作者：顏呈芬CFP   在台灣，保險普及率高，但隨之而來的卻是各種詐騙與誤導案例。 許多人投保後才發現保單根本不存在，更糟糕的是遇到假保單，導致錢財與保障兩頭空。 以下真實案例說明，並教你如何挑對業務員、避免受騙。   遭信任詐騙，保費遭挪用...

作者：顏呈芬CFP 長期照護不是老年人專利，近40%為青中壯年 根據衛福部統計，截至2024年底， 全國申請長照服務的人口中，有超過38%為65歲以下族群 。也就是說，每10位需要長期照顧的人中，就有接近4位是青壯年，甚至有些年紀尚輕的個案，因為突發事故、重大疾病或慢性病惡...

作者：顏呈芬CFP   小靜原來在傳統行業，從事會計的工作，在40歲那年，遇到工作瓶頸及職涯危機感，原來的工作也看不到未來，面臨轉換跑道的決擇。 小靜在經過3個月考慮，毅然決定轉換跑道，從事保險工作。經過10年的努力，從一位保險業務員，晉升到業務經理，收入從原來的年薪70萬...

作者：顏呈芬CFP   小薇靜脈曲張手術住院1天，自負額21萬 小薇購買保單16年以來，只理賠過幾次意外受傷。但是她保險觀念非常好，每隔3-5年，做保單校正，她總是會聽從專業的建議做調整，讓醫療保障盡量完整。 有一天小薇來電告知，她因靜脈曲張造成腿部腫脹疼痛，必需住院做「微...

作者：顏呈芬CFP   除了勞保 農保也記得申請6萬的生育給付 美華嫁到彰化田尾，就是有名的田尾公路花園，公婆是在地種植花卉的農夫。先生是學園藝種植的，所以就繼承家業，投保農保。美華在附近一家毛巾工廠做會計工作。所以美華是投保勞保。...

作者：顏呈芬CFP 小莉今年48歲，過去一直從事貿易工作，某次健康檢查發現罹患乳癌，經醫生評估後決定切除雙側乳房。經一段時間治療後，也幫她完成個人保單的理賠。有一次在聽她分享整個治療的心路歷程。我隨口一問：妳有没有去申請勞保的失能給付。 她回答：「蛤！勞保也有給付失能嗎？」...

作者：顏呈芬CFP 我們常在追求財富累積的過程中，忽略了生命質與量的平衡。如何讓生命曲線與金錢曲線交會在最佳時刻，讓物質與精神達到平衡，是非常重要。 小萍是一位工作狂熱，韌性強且獨立自主的女性，大學畢業工作幾年後，便前往中國大陸發展，因緣際會到馬雲旗下的阿里巴巴工作。就這樣...

作者：顏呈芬CFP 不動產怎麼傳承最省稅？這是所有父母共同的困擾。 蘇先生來電諮詢他的父母70多歲了，存款、投資加上3間房子，超過1億元以上。 最近開始思考這些房子怎麼移轉最省稅？ 過去數十年，民眾最喜愛用來傳承的工具，首選是房地產。因為透過房地產，有壓縮資產的效果，逕而降...

作者：顏呈芬CFP 「擬制遺產」成為6歲女童的沉重負擔 2024年底的最近，有一則 新聞是： 「6歲私生女獨扛5,735萬遺產稅！ 」震撼整個社會。故事是這樣的：陳男在2016年將價值超過3億的股票贈與給妻子，但陳男在2017年12月死亡，由於前項贈與時間未超過兩年，因此該...

作者：顏呈芬CFP 前幾天小哲來電，約我週六下午見面，見面時他抱了一大袋的保單，原來他媽媽上個月身故了，留下12本保單，他實在看不懂，所以請我幫忙檢視一下身故保險金及身故受益人等等問題。 這12本保單基本上没什麼問題，清清楚楚都有指定身故受益人，但問題是其中5本是年金保險，...