作者：張惠芳CFP/諾昇理財規劃顧問 台股ETF超級熱門   還記得 2019 年嗎？談投資，主流仍是個股、房市，ETF 像是「懂的人才會買」的小眾選擇。 當時，全台持有台股ETF的受益人數約 46 萬人 ；但到了 2025 年 11 月底，這個數字已來到 1,202 萬 人。 現在在咖啡廳、捷運上聽到「0050、0056、00878」早已不稀奇，這些代碼幾乎成了投資日常。 投信投顧公會（SITCA） 統計顯示，截至 2025 年 11 月底， 台股ETF規模突破 3.6 兆元 ，再加上 台股共同基金 7,805 億元 ，合計 逾 4.4 兆元 。 很多人看到「受益人數」會驚呼：台灣人口才 2,300 萬， 整體ETF受益人數高達 1,573 萬 ？ 關鍵在於： 受益人數不是獨立投資者人數 。統計包含「重複計算」， 例如同時持有 0050（市值型）、0056（高股息）與 00878（ESG高股息），就會在統計中貢獻「3人」。 這反而反映更重要的市場訊號：投資人正在從「買明牌」走向「用ETF做配置」。   規模創新高後，「淨報酬」有跟上嗎？  

作者： 黃韋欽Wallace 你有沒有發現一件很弔詭的事。 投資這麼多年，你其實學了不少東西——配置、分散、長期投資。 但每次只要一打開帳戶，看見那個紅紅綠綠的數字，前面學的東西，常常瞬間歸零。 賺錢的時候，你開始坐立難安。 虧錢的時候，你又告訴自己再等等。 不是你不夠理性，而是你每天盯著的那個「帳面盈虧」，本來就很容易把人拖進情緒裡。 在賣出之前，盈虧其實都只是「過程畫面」 我常用一個很生活的比喻。 誰會在麻將還沒打完，就一直數自己面前有多少錢？ 牌還在打，局還沒結束，那個數字，本來就不代表什麼。 投資也是一樣。 在你真正賣出之前，所有盈虧都只是浮動。 問題是——我們卻常常拿這些「浮動數字」，來做非常嚴肅的決定。 一個幾乎每個人都會選錯的二選一 假設你有 100 萬資金。  • 50 萬買了 A  • 50 萬買了 B 一段時間後：  • A 虧損 20%，剩 40 萬  • B 獲利 20%，變 60 萬 這時候你突然需要用錢，只能賣一檔。 你會賣哪一個？ 多數人腦中，會立刻冒出兩種想法：  • 「先賣賺錢的吧，至少錢是真的拿到手。」  •.

作者：大錢先生 一位長輩正襟危坐，他想把一筆積蓄撥給身邊最弱勢的孩子，以及一位長年照料他的非血親晚輩。 坐在對面的，是家中的經濟與照顧支柱。她眉頭深鎖，語氣壓抑：「這不是錢的問題，而是未來誰要負責的問題。如果現在把資源都散出去，萬一以後長輩病倒了，這筆帳，最後又是誰要扛？」。 這不是誰對誰錯，而是同樣愛著這個家，卻站在不同思考點。 隱藏在財務數字下的心情 許多台灣家庭的傳承中，常見的幾個角色有： 長輩心繫弱勢，他看見的是誰過得最苦，就把資源往哪裡傾斜。他們認為財富是照顧的工具，想在有生之年，親手為弱勢家人撐起保護傘。 未來可能成為照顧者的晚輩心繫風險。他們看見的是老後的醫療黑洞、長照的沉重負荷。他們認為資產是未來安全的底氣，如果被掏空，他們就是那個要在第一線面對崩潰的人。 弱勢或非血親成員處於被動。他們往往不是沉默者就是極度爭吵的人，可能是健康欠佳，或付出極多卻無名分的親友。他們需要保障，卻常成為家庭爭端的中心。 專業協助轉化親情地雷 身為理財規劃顧問，可以透過三個步驟，讓這失衡的關係重新找到支點： 1. 建立退休護城河 可以做的第一件事，不先談

作者：鋼鐵紳士 林先生一直想要買房子，但是這筆買房基金的準備速度，好像趕不上房價上漲的速度。林先生擔心會越來越買不起、選擇會減少，於是想到將家裡留給他的金飾、鑽石都先賣掉，先買房子，未來再把金飾、鑽石買回來。本來以為鑽石可以賣很多錢，結果金飾很快拿到錢，鑽石需要花比較長的時間，價格也沒有原本想像中的好。 「鑽石恆久遠，一顆永流傳」這句朗朗上口的廣告台詞，說明了鑽石的收藏、傳承價值。但是提到投資，或是市場不安時，購買的卻是黃金，不是鑽石？黃金與鑽石之間，有什麼差異性，讓其使用的情境不同，本篇從投資、稅務、傳承三個角度，來一場黃金與鑽石的對決。 投資：黃金 勝 黃金相對容易評估、鑑定、變現，投資門檻比鑽石低。 平常投資的時候，最常問的第一句就是「要買什麼好？」，到底要投資哪個工具，需要評估三個重點： 一、安全性： 我投入的本金，虧損甚至歸零的風險有多少？是不是我能承擔、我願意承擔的範圍。 黃金本身不會變質、不會壞，全球通用、分級較簡單，安全性相當高。在辨別上，只需確認真假、純度即可，受騙上當機率較低。 鑽石則有4C(克拉、顏色、淨度、車工)分級制度

作者：黎雅芬   持續買進這名詞大多數人不陌生，現在很多媒體、財經專家還有財商書籍都可以看到、聽到這個名詞。尤其今年2025年4月份的大修正，持續買進成為了勇者無懼的象徵。 「持續買進」（如定期定額投資、逢低加碼等策略）表面上看起來很穩健，然而在市場波動不斷、經濟環境瞬息萬...

作者：黃韋欽Wallace   台商老陳的美元危機 我的客戶老陳是一位在中國大陸廣東及越南都有生產工廠的車用金屬零件商，疫情期間為了避險，他把公司多餘資金轉成美元定存，雖然那幾年台幣也有升值壓力，但他另外分批配置了一些美股ETF。...

作者：呂宛臻   6/17 伊朗「賽帕銀行」遭駭，用戶帳戶歸零、網銀癱瘓。隔天，6/18以色列駭客炸掉伊朗最大交易所 Nobitex ，近9,000萬美元的加密貨幣被「燒毀」成無法恢復的黑幣。 我的客戶呈現2種反應 一種是漠不關心「他國事務，台灣不可能啦！」...

作者：林毓琇CFP 剛過完年，科技產業的張董擁有一筆數字不小的公司分紅，疼愛兒子的張董， 準備用這筆分紅，來支付兒子在美國讀室內設計的費用。 張董來到銀行，換好30萬美元，匯出10萬美元給美國寶貝兒子，銀行帳戶還餘有20萬美元，準備明年初跟後年匯出。...

作者：彭彩蓮CFP   遺產稅一直是財富傳承中不可忽視的重要課題，許多繼承人在親人離世後，才驚覺地發現需要面對一筆龐大的稅金。實務上，在辦理遺產繼承，必須先繳完遺產稅，才能進行分割遺產、交付遺贈以及辦理移轉登記遺產，可見繳納遺產稅是辦理遺產繼承相當重要的一個環節。  ...

作者：彭彩蓮CFP   前些日子，趙董來諮詢時，問了我一個問題：「現在農地還可以買嗎？」 趙董補充說到：「過幾年我準備退休，想先買塊農地圓自己的退休夢，最好能夠種種花草與蔬果，更期待有間農舍，可以享受田野生活。如果可以的話，你覺得農地該買兒子的名字？還是我自已的名字好呢？農...

作者：Grace 藝人大S因病驟逝，除了讓人震驚與扼腕外，更引起了大家廣泛的探討。國人警覺了，流感原來會這麼嚴重，進而開始排隊施打疫苗。大眾開始思考了，原來婚姻關係會影響繼承上相關的受益權，讓人不得不謹慎。人們意識到了，原來遺囑、信託、保險、贈與等工具，可以事先安排以協助自...

作者:張桂菁   小珍收到一封地方稅務局的通知信，說是要辦戶籍登記，不然今年(114)5月份收到的房屋稅稅額，會至少增加1.67倍以上。小珍很奇怪為什麼要繳更多稅了呢？   原來，喜歡投資不動產的小珍，雖然一直和父母同住，其名下有三間房子，沒有出租沒有營業，之前都符合房屋稅...

作者：賴惠玲 高股息ETF是許多台灣投資人的投資選擇，幾乎人手一張以上，如00878、00919、00929、0056與00940等，更是2024年的討論熱點。 高股息ETF的2大特色：穩定配息、高配息，深受許多台灣投資人喜愛。也讓許多高股息ETF跟雨後春筍一樣，瘋狂發行、...

作者：黃韋欽Wallace 無論是個人投資者還是企業大老闆，節稅始終是大家關注的重點。許多大老闆選擇通過成立投資公司來管理資產，這似乎能有效達到稅務優化的目的。 然而，投資公司是否適合每個人？如何真正幫助節稅？在這篇文章中，我們將深入探討成立投資公司的各種節稅策略與注意事項...

作者 ：郭孟鑫 這是在PTT上發表了一篇文章(原文連結在文末)，想請教大家關於資產配置、投資以及一些繼承資產的處理問題。 雖然原PO的本身年收入不算高，但因為繼承了一些資產，加上自己有不錯的儲蓄習慣，已經開始積極思考未來的退休生活。...

作者：黃韋欽Wallace 大家有沒有發現一個問題？我們都知道投資理財很重要，但對於小資族來說，每個月辛辛苦苦存下來的那點錢，投資到各式各樣的金融商品，真的能讓我們安心地達成財務目標嗎？還是這些只是給我們一個暫時的心理安慰（有在投資就好）？...

作者：大錢先生 2023年12月16日，籌備半年左右的理財顧問論壇《台美理財顧問的發展與借鏡》，在寒冷的天氣下終於登場！「理財好聲音」舉辦此活動的目的，是讓顧問可以吸收到最新的行業資訊和專業知識，並從同行的經驗中獲得啟發和借鏡，進而提升自己的服務品質和競爭力，也提供與會來賓...

作者：鋼鐵紳士 經營一個事業體，因產業特性不同，在成本、費用支出、營收上，付款、收款的型式、造成的時間差不同；加上應對臨時狀況的資金，都需要準備週轉金。 因為參加商會、社團的關係，可以接觸到各行各業，不同規模的老闆，從一人工作室，到百人的公司都有。當事業體的發展，脫離初期求...

作者：麥道森，本文經ChatGPT協作而成、部分內容由ChatGPT翻譯 這是一部由我的財務規劃師朋友推薦的電影。如果你是財務顧問，或者你有投資問題，你應該看。 這部約90分鐘的紀錄片名為《Get Smart With Money》，中文片名是「聰明生活經濟學」，在Netf...

作者：麥道森 很多人以為買到ETF就是一種分散性很好的工具，因為不會買到單一個股，所以不會有單一個股成為"地雷股"的風險，因此不會下市，那你就錯了。 根據美國晨星的報告，已經有近⅓ETF下市了！參考以下原文透過ChatGPT的翻譯： 截至 12 月 14 日，2022...