作者：張惠芳CFP/諾昇理財規劃顧問 「惠芳顧問，我想把股票轉給家人，是直接去券商櫃檯說要轉帳就好了嗎？」 身為獨立理財規劃顧問（IFA），我常提醒客戶：股票移轉不是一般的銀行轉帳，而是一場需要「先過稅務關、再過券商關」的接力賽。掌握正確流程，不僅能避開地雷，還能省下可觀規費！   美股複委託：運用「時間差」精準試算   美股因為有時差，日期押錯會導致價值認定出錯。請記住這個公式： 贈與價值 =（贈與前一晚美股收盤價）×（ 贈與當日臺灣銀行買入匯率 ）×（股 數） 【美股實戰舉例】 假設您在 3/5（週四） 早上打給客服申請市值表： 看報價： 客服給的是 3/4（週三） 美股收盤價（例如 NVDA $180）。 看匯率： 查 3/5 當天臺灣銀行買入匯率（例如 32.0）。 押日期： 您的贈與契約日期要押 3/4。 算價值： $180美元收盤價 × 32.0匯率×300股 = 1,728,000元。 省錢秘訣： 若父子在「同一家券商」辦理，通常免收手續費（如果是跨券商移轉，每家券商手續費不同）    上市櫃台股移轉：早起申報的小撇步

作者：張惠芳CFP/諾昇理財規劃顧問 A 女士來諮詢「幸福的煩惱」。她手握800萬閒置資金，糾結著是否該把利率2.4% 的房貸一次結清。她的直覺是：「無債一身輕，有錢先還掉才安心。」   惠芳身為專業獨立理財顧問，我告訴她：「很多人以為先還債一定最安心，但對於所得稅率已達 30% 的人來說，過早還款，未必最有利，反而可能犧牲了節稅、現金流與資產成長的機會。」   理財不能只看利息，要看財務四大根基「風險管理、信用管理、資產管理、收支管理」的總體效益。 針對不同族群，策略應完全不同如下： 族群一：理財自律族（追求資產極大化）   如果您對數字有感、能克制支出，您的核心目標應該是「利用稅務盾牌，極大化複利」。 一．稅務規劃：30% 稅率 1. 勞退自提 6%（稅務核彈） 自提金額直接從「所得總額」扣除。在 30% 稅率下，自提 10.8萬現省 32,400元稅金。這是在投資前，政府就先送你的 30%即時回報！ 2. 房貸利息抵稅（列舉扣除） 根據財政部規定，每一申報戶可列舉「自用住宅購屋借款利息」上限 30 萬（需扣除儲蓄特別扣除額）。這代表 19.

作者：張惠芳CFP/諾昇理財規劃顧問 台股ETF超級熱門   還記得 2019 年嗎？談投資，主流仍是個股、房市，ETF 像是「懂的人才會買」的小眾選擇。 當時，全台持有台股ETF的受益人數約 46 萬人 ；但到了 2025 年 11 月底，這個數字已來到 1,202 萬 人。 現在在咖啡廳、捷運上聽到「0050、0056、00878」早已不稀奇，這些代碼幾乎成了投資日常。 投信投顧公會（SITCA） 統計顯示，截至 2025 年 11 月底， 台股ETF規模突破 3.6 兆元 ，再加上 台股共同基金 7,805 億元 ，合計 逾 4.4 兆元 。 很多人看到「受益人數」會驚呼：台灣人口才 2,300 萬， 整體ETF受益人數高達 1,573 萬 ？ 關鍵在於： 受益人數不是獨立投資者人數 。統計包含「重複計算」， 例如同時持有 0050（市值型）、0056（高股息）與 00878（ESG高股息），就會在統計中貢獻「3人」。 這反而反映更重要的市場訊號：投資人正在從「買明牌」走向「用ETF做配置」。   規模創新高後，「淨報酬」有跟上嗎？  

作者： 黃韋欽Wallace 你有沒有發現一件很弔詭的事。 投資這麼多年，你其實學了不少東西——配置、分散、長期投資。 但每次只要一打開帳戶，看見那個紅紅綠綠的數字，前面學的東西，常常瞬間歸零。 賺錢的時候，你開始坐立難安。 虧錢的時候，你又告訴自己再等等。 不是你不夠理性，而是你每天盯著的那個「帳面盈虧」，本來就很容易把人拖進情緒裡。 在賣出之前，盈虧其實都只是「過程畫面」 我常用一個很生活的比喻。 誰會在麻將還沒打完，就一直數自己面前有多少錢？ 牌還在打，局還沒結束，那個數字，本來就不代表什麼。 投資也是一樣。 在你真正賣出之前，所有盈虧都只是浮動。 問題是——我們卻常常拿這些「浮動數字」，來做非常嚴肅的決定。 一個幾乎每個人都會選錯的二選一 假設你有 100 萬資金。  • 50 萬買了 A  • 50 萬買了 B 一段時間後：  • A 虧損 20%，剩 40 萬  • B 獲利 20%，變 60 萬 這時候你突然需要用錢，只能賣一檔。 你會賣哪一個？ 多數人腦中，會立刻冒出兩種想法：  • 「先賣賺錢的吧，至少錢是真的拿到手。」  •.

作者：鋼鐵紳士 林先生一直想要買房子，但是這筆買房基金的準備速度，好像趕不上房價上漲的速度。林先生擔心會越來越買不起、選擇會減少，於是想到將家裡留給他的金飾、鑽石都先賣掉，先買房子，未來再把金飾、鑽石買回來。本來以為鑽石可以賣很多錢，結果金飾很快拿到錢，鑽石需要花比較長的時間，價格也沒有原本想像中的好。 「鑽石恆久遠，一顆永流傳」這句朗朗上口的廣告台詞，說明了鑽石的收藏、傳承價值。但是提到投資，或是市場不安時，購買的卻是黃金，不是鑽石？黃金與鑽石之間，有什麼差異性，讓其使用的情境不同，本篇從投資、稅務、傳承三個角度，來一場黃金與鑽石的對決。 投資：黃金 勝 黃金相對容易評估、鑑定、變現，投資門檻比鑽石低。 平常投資的時候，最常問的第一句就是「要買什麼好？」，到底要投資哪個工具，需要評估三個重點： 一、安全性： 我投入的本金，虧損甚至歸零的風險有多少？是不是我能承擔、我願意承擔的範圍。 黃金本身不會變質、不會壞，全球通用、分級較簡單，安全性相當高。在辨別上，只需確認真假、純度即可，受騙上當機率較低。 鑽石則有4C(克拉、顏色、淨度、車工)分級制度

作者：黃韋欽Wallace   週五晚上，你闔上手機，群組裡一片「早知道就 All in」的感嘆。你心裡明白：一年過去，真正讓資產成長的，不是幾次衝動的「賺到」，而是那些波動來時你選擇「不亂動」的時刻。 先用一句話定錨這一年：「賺到不算數，能留下來的才是你的。」 接下來，用最貼近生活的語言，帶你一次掌握 2025 年最值得帶進 2026 年的「9個投資觀念」。這不是什麼華麗技巧，而是你能立刻採取的行動。     1｜留下來比賺到重要：報酬來自市場，成果來自行為 市場會給機會，你的任務，是把口袋縫好。 大盤長期向上是歷史事實，但人性卻容易犯錯。能不能讓報酬真正留在帳上，取決於你是否有一套「事先寫好的規則」： 哪些情況不加碼？ 哪些時候不賣出？ 哪些狀況該暫停操作？ 投資不是拼反應速度，而是比誰能守得住。     2｜先補水管，再談水塔：堵住成本、稅與過度操作的漏洞 先把水管補好，才談擴水塔。你看不見的地方，最容易偷走你的年化報酬率。 成本： 手續費、內扣費用、交易滑價（買賣價差）這些「無聲稅」，會默默蠶食獲利。 稅負： 殖利率再高，若稅後收益不佳，

作者：蕭光廷   北漂小資女小冠，最近被台股28,000點搞得心癢癢，每天看大家在IG上曬獲利截圖，她都想大喊：「等一下！是不是只有我還沒進場？」   30歲的她，其實也不是月光族，月薪5萬、房租1萬，生活簡單，每個月還可以乖乖的存下1萬元。靠著幾年的打拼，存款也有60萬，聽起來很可以，但一講到投資，直接當機。   股票？不懂。ETF？模糊。技術線型？她以為那是電腦課。但看到市場這麼熱，她也不想再錯過，只是心裡也怕：「我會不會一買就變韭菜？」   所以她開始想：如果有一種投資方法，不用懂太多、不用盯盤，還能開始投資，讓錢長大，那就太好了。   這篇文章，就是寫給像小冠這樣的小資族，想開始投資，但想用最簡單、最不燒腦的方式來進行。   開始投資前，先把地基打好 在投資之前，先把「地基」打好，就像出門前先確定帶好錢包和鑰匙一樣重要。你不需要很懂市場，但至少要先準備好緊急預備金，補齊基本保險，讓自己遇到突發狀況時，節奏不會被打亂。基礎打穩後，投資才能放心開始，才能走得長遠。 準備3–6個月緊急預備金 緊急預備金就是你人生突然「撞到鬼」時的「安全氣囊」，

作者：張家豪 Gorden   看到這兩天「違法黃金契約」的新聞，其實心情有點複雜； 一方面覺得：啊，又來了。 兩、三年前，小張身邊的朋友也是打著財務顧問名義，招攬資金盤爆掉，身邊許多朋友投資血本無歸，即便協商了好幾年，業務員的誠意也只賠償不到千分之二的本金。   另一方面，前陣子陸續收到朋友私訊：「小張，我朋友找我買一個『財顧團體』的黃金投資案，說有特殊管道、用比市場便宜很多的價格買黃金，你幫我看一下好嗎？」 小張頓時感受到：好加在你有來問我，這怎麼看都漏洞百出啊.....   但說真的，當下跟它們參與其中的下線甚至顧客提醒，往往會覺得小張雞婆、 小題大作、甚至根本唱衰他們，讓我頓感：「當預防提醒的老媽子還真難，真是辛苦每天在防詐的警察同仁們了...」 說真的，即便劇本一直換，套路卻差不多。 標榜「穩穩賺」的詐騙集團 早年有鴻源，一年配息48%–72%，把一堆人嚇得眼睛發亮； 現在的版本，換成「黃金契約」、「10%保證獲利到85折優惠價購金，一年後還可以保證回售變現」 表面看起來比較「溫和」，但對一般投資人來說，只要「看起來穩穩賺」又「比別人多

作者：賴惠玲 政府普發一萬元，你怎麼用呢？ 身為父母的我們，通常會怎麼處理這筆錢？有人拿去買孩子的奶粉尿布，視為生活補貼；有人帶全家吃一頓大餐，享受當下的快樂；也有人將這筆錢存進孩子的銀行帳戶，看著存摺數字微幅增加。 然而，你是否想過： 一萬元可以做投資嗎？ 如果我們將時間軸拉長，往回走18年前。假設在2007年左右，並沒有把孩子收到的紅包或津貼花掉，而是替他買入了追蹤大盤的 ETF，這18年間，經歷了2008年金融海嘯、2020 年新冠疫情熔斷、2025關稅貿易戰，究竟這筆錢現在是漲是跌呢？ 當年，單筆投入1萬，現在會翻3~4倍。 如果當年開始每個月投入5千，現在會是234萬。   如果時間能替孩子工作，那麼複利就是最有力量的推手。 與其讓一萬元在生活中悄悄花掉，不如把它變成孩子的「時間紅利」。18 年前的一個選擇，或許就是今天資產翻倍的開始。     從「紅包思維」到「投資思維」 還記得小時候，過年收到的紅包，媽媽都是說：我幫你保管！然後就收起來變家裡的國安基金，可能是用於生活開支或是學雜費、補習費等相關費用，也是大多數的父母處理孩子財富的方

作者：郭孟鑫   十年前，小孟剛從大學畢業，租下一間月租 10,000 元的小套房，覺得只要努力工作、拼命存錢，總有一天能在台北裡買下一個屬於自己的小空間。當時基本時薪是 120 元，他的第一份工作月薪大約 6 萬。雖然不算高薪，但至少讓他覺得人生正在往前走。 然而十年後再回頭，他卻發現生活並沒有如想像中變得更輕鬆。租金漲到 18,000 元，薪水卻只從 6 萬多增加到 8 萬出頭。表面上看起來有成長，但扣掉越來越高的物價、生活費和房租後，他反而比剛出社會時更難存錢。 最讓他無力的是房價。十年前他看過一間開價 1,000 萬的小宅，當時覺得只要努力幾年，或許還有機會入手。結果十年後，那間房開價已經飆到 2,000 萬。不是他的薪水變成兩倍，而是房價直接翻倍。 更殘酷的是：房東幾乎什麼都沒做，就靠著房價上漲與收租，每年增加百萬的資產價值。小孟認真工作十年，卻發現自己努力的速度，遠遠追不上房子的增值速度。努力變得像是一種自我安慰，而不是能改善生活的工具。     薪資、租金、房價：差距愈拉愈大 薪資： 120 元 → 190 元（+58%）...

作者：林毓琇CFP   過去兩年，美國央行(聯準會FED)為了抑制物價與通膨，不斷調升利率，從2022/3/17－2023/7/27，讓幾乎0利率的美元，升至高達利率5.5％，台灣央行跟著美國，也從2022/3/17開始升息。 提高利率的日子裡，房貸變貴，信用貸款變高，日常生活開銷都感受到壓力。 現在隨著物價逐漸回穩，美國為了刺激景氣展開降息，高利率尾聲已經形成，接下來的方向將更明確地走向降息。 千萬不要想這跟你沒有關係，這可不是遠在天邊的新聞，而是會真實影響到 保單收益、退休金報酬、房貸金額 、 投資方向， 甚至 孩子教育金的成長速度 。 當利率開始轉折，意味著資金會開始轉向！ 如果不開始準備佈局，等到市場全面反應時，往往已錯過了最好的時機。   利率，是政策轉折的風向球 美國聯準會（美國央行）在2022/3/17開始連著2年快速升息，直到2024/9/19開始降息，可以看出利率的轉折。 從下圖的數據可以推測出，美國利率走勢預期將逐步向下。   台灣央行向來都是跟隨美國的腳步，由於台灣的通膨壓力相對溫和， 降息時間點可能略晚於美國 ，但方向大致

作者：呂宛臻 前幾天， 我打給小美，報告車禍理賠金進度。   她在電話中說：「宛臻，我跟妳說～我要把這筆理賠拿到的錢，全部梭哈美股！我朋友all in ，賺爛了！」   我差點衝過去把她搖醒！這種時候最容易出事！因為當大家都覺得「賺錢超easy～」時，往往正是市場情緒最熱的...

作者：蕭光廷 老吳是我以前的同事，前幾天他來找我，說他工作已經接近30年了，最近因為感受到身體大不如前，考慮提前退休，但又怕目前已存的退休金無法支撐到最後，因此相當苦惱。 我問了老吳幾個簡單的問題，隨手幫他試算了一下，發現他的經濟條件其實已經可以支撐他安心退休了，只是他自己...

作者：傅丞瀚 「你知道嗎？我最近靠當沖，每天都能賺3000~5000，根本不用上班了。」 週末在咖啡店裡，朋友一臉得意地炫耀，還順手把對帳單拿給我看。上面一筆一筆的獲利，看起來真的很香。 他說，每天只花兩個小時看盤，簡單買進賣出，動動手指就能賺錢。...

作者：賴惠玲 說到投資理財，你第一個想到的工具是什麼？ 對許多人來說，答案往往是ETF。 這幾年，ETF成為全民投資的熱門選項，從新手到退休族幾乎人手一張。為什麼這麼受歡迎？原因不難理解： 費用低、透明度高、操作簡單 ，再加上可分散風險，讓ETF看起來就像是實現財務自由的萬...

作者：黎雅芬   持續買進這名詞大多數人不陌生，現在很多媒體、財經專家還有財商書籍都可以看到、聽到這個名詞。尤其今年2025年4月份的大修正，持續買進成為了勇者無懼的象徵。 「持續買進」（如定期定額投資、逢低加碼等策略）表面上看起來很穩健，然而在市場波動不斷、經濟環境瞬息萬...

作者：黃韋欽Wallace 你有沒有發現，最近投資圈都在討論「0050分割」？ 這檔大家耳熟能詳的元大台灣50 ETF，終於在2025年6月完成「1拆4」的分割動作。從原本每股180多元，變成現在40幾元一股，對於小資族、投資新手來說，等於打開了一扇更友善的投資大門。  ...

作者：李雪慈 近年來越來越多人想學投資致富，想靠投資賺錢，連我的客戶們不管年輕族群，還是年長者也紛紛詢問怎麼投資理財◦尤其現在股票、ETF正熱門，幾乎人人想入手◦ 人們只要一聽身邊的朋友、同事熱烈討論哪支股票又賺錢了，總是引人心癢難耐，想跟著來投資賺錢 ◦...

作者：林毓琇CFP 「我手上有一些存款，是該還房貸？還是先投資比較好？」 「高股息ETF都有7~9%的配息，那是不是先投資高股息ETF？」 這其實不是單純的選擇題，而需要從：風險承受、資金彈性、財務目標這三個方面思考。 有500萬要先還房貸？還是先投資？...

作者：賴惠玲 「元大台灣50（0050）」身為台灣第一支ETF，它追蹤的台灣50指數涵蓋了台股市值前50大龍頭公司，是許多長期投資者的首選。 2025年6月，0050進行「一拆四」的股價分割作業，拆分後每股價格預估將從180元降至約45元。6月10日是拆分前的最後交易日，6...