作者：蕭策 為什麼大家愛追求高配息？ 國泰永續高股息（00878）、元大高股息（0056）等等高配息ETF。還有各種高配息基金和商品。 投資商品百百種，其中有許多人偏愛配息型的商品，每月配息更是受到不少人的喜愛。原因無非就是每月領到配息給人一種「被動收入」的安全感，既穩定又可預期。久而久之，也就越來越多人開始追求高配息率，但最後卻發現不僅配息越來越少，投資本金也越來越少，多年以後也不曉得到底有沒有獲利。 其實，問題並不是「配息」本身，而是在於許多人搞錯了配息、本金與報酬率的關係。配息並不是額外的獎勵，而是你投資報酬的一部分，如果本金持續下滑，那麼再高的配息率，也可能只是拿自己的錢回來罷了。 配息率越高越好？真的嗎？ 無論是什麼樣的投資商品，配息率絕不等於報酬率。報酬率是由「配息」加上「投資商品的買賣價差」所構成，也就是本金的增長或減損。或許有些人會認為：「反正我的目的是領配息，買進後就永久持有，本金不用管，繼續領配息就是了。」但真的是如此嗎？我們可以看看以下的案例。 雖然在投資初期，商品A配息領得比較多，但隨著本金每年減少，15年後本金只剩下約

作者：顏呈芬CFP 在談「必要性醫療」之前，先看看最新的理賠爭議數據，就能明白為什麼這個名詞，近年成為保險理賠的「關鍵字」。這也代表「醫療必要性」已成為近年理賠爭議的最大痛點。 根據金融消費評議中心2025年第２季人壽保險業理賠最新數據，申訴件數為1,314件，必要性醫療爭議件數為293件，佔申訴比率：22.30%。評議件數為718件，必要性醫療爭議件數為259件，佔評議比率：36.08%，必要性醫療爭議已經奪得2025年第２季人壽保險業理賠爭議的第一名了。 「必要性醫療」是什麼？ 必要性醫療 是近年保險理賠中常見的爭議焦點。根據《 商益 》的專訪報導，金融消費評議中心主委羅俊瑋表示，保險公司在理賠時，不僅會依據保單條款，更會審視該醫療行為是否具備必要性；若認定不在必要性範圍內，很可能遭拒賠。 在申請醫療保險理賠時，除了有住院或治療行為外，還必須符合「必要性醫療」的標準。這個概念是保險公司判定是否應該理賠的重要依據。如果認定該醫療行為不屬於必要性醫療，即使有住院或診療，仍然有可能不理賠。 隨著新型療法的出現及使用範圍不斷擴大，造成「必

作者：林毓琇CFP 過去兩年，美國央行(聯準會FED)為了抑制物價與通膨，不斷調升利率，從2022/3/17－2023/7/27，讓幾乎0利率的美元，升至高達利率5.5％，台灣央行跟著美國，也從2022/3/17開始升息。 提高利率的日子裡，房貸變貴，信用貸款變高，日常生活開銷都感受到壓力。 現在隨著物價逐漸回穩，美國為了刺激景氣展開降息，高利率尾聲已經形成，接下來的方向將更明確地走向降息。 千萬不要想這跟你沒有關係，這可不是遠在天邊的新聞，而是會真實影響到 保單收益、退休金報酬、房貸金額 、 投資方向， 甚至 孩子教育金的成長速度 。 當利率開始轉折，意味著資金會開始轉向！ 如果不開始準備佈局，等到市場全面反應時，往往已錯過了最好的時機。 利率，是政策轉折的風向球 美國聯準會（美國央行）在2022/3/17開始連著2年快速升息，直到2024/9/19開始降息，可以看出利率的轉折。 從下圖的數據可以推測出，美國利率走勢預期將逐步向下。 台灣央行向來都是跟隨美國的腳步，由於台灣的通膨壓力相對溫和， 降息時間點可能略晚於美國 ，但方向大致

作者：彭彩蓮CFP 那天，一位多年沒見的高中同學約我喝咖啡。 剛坐下來，他就笑著說：「跟你說件事！最近股市漲成這樣，打算趁現在高點先落袋為安，想拿一部分的獲利出來，幫孩子買間房，你覺得怎麼樣？」 聽到這裡，我忍不住笑了：「你這個問題，最近超多人問的。」 語氣裡帶點得意，也感受到他內心的糾結。 接著他說道：「只是我有點卡關！到底是要把錢直接給孩子，讓他自己去買？還是我先買好房，再過戶給他？哪個比較划算呢？」 他看似隨口說的「哪個比較划算？」瞬間就把話題拉到了專業領域。 這可不只是單純的贈與稅問題，它牽涉到房地合一2.0、房屋持有成本的認定，以及未來換屋時，能否申請「重購退稅」的關鍵。 我笑著說：「老同學，你這個問題問得太專業了。」 有時候，一個錯誤的決定，差異可能不是幾杯咖啡的錢，而是幾十萬、甚至上百萬的稅金啊！ 原本是場輕鬆聊投資的聚會，最後變成了一堂「怎麼幫孩子買房更聰明、更省稅」的私人理財課。 最聰明的做法—給現金，孩子自己買 我的同學，我們就叫他老張吧！如果他選擇這個做法，就是把「購屋主導權」交給兒子小張。

作者：傅丞瀚 「欸，你有想過退休後要過什麼樣的生活嗎？」 這句話，年輕時聽起來總覺得離自己很遙遠，但一轉眼，我們都到了會被問這個問題的年紀。 有些人會笑著說：「到時候再說啦，船到橋頭自然直。」 也有人說：「現在房貸還沒繳完，哪有空想退休？」 但現實往往比想像中殘酷，當我們離開職場，薪水不再固定進帳時，才發現：「 安穩的生活不是天上掉下來的， 而是靠提早準備換來的。 」 退休，不只是休息，也是另一段長達20~30年的財務挑戰。而這場挑戰，其實從我們領到第一份薪水的那天，就已經開始了。 今天的退休金，養不起明天的你 根據內政部統計，台灣人平均壽命已達 80.2 歲 ，男性 76.9 歲 、女性 83.7 歲 。若 65 歲退休，平均仍有 15～20 年以上 的生活要過。 目前退休族群的主要收入來源為勞保與勞退。勞保年金平均月領約 1.9 萬元 ，勞退新制約 6 千元 （多數人選擇一次領），合計約 2.5 萬元／人 。 根據主計總處資料，高齡家庭平均每月支出約 5 萬元 ，但這項支出僅包含日常開銷，未計算重大醫療、長照、旅遊等非經常性支

作者：孫國城 「境外保單」在臺灣一直被披上一層神秘的面紗（也稱作地下保單），許多朋友想買又不敢買，覺得好像很不錯，但心裡又感到害怕。 因此，財務顧問想要告訴你：什麼是境外保單？購買時又該注意哪些事項？真的買了，又該如何處理？ 境外保單是什麼？ 首先，境外保單是指在臺灣沒有經過「金管會」核准販售的保單。這些保單是國外的保險公司，透過臺灣的一些管道（通常是金融保險從業人員）私下招攬、仲介的。 他們會在臺灣介紹國外保險公司販售的保單，並常以「較高保障」、「較高利率」、「較低保費」，以及「較寬鬆的核保條件」作為招攬訴求。當客戶有意願時，就會被安排到國外當地的保險公司進行簽約。 有時候，為了增加購買的吸引力，還會被仲介人招待機票住宿，甚至是揪團搞個團購。 境外保單合法嗎？ 這件事到底合不合法呢？從客戶的角度來講是沒有問題的，因為客戶當然有自由選擇要買哪一個國家的保單。 但是對於私下招攬這些保單的「從業人員」，就違反了《保險法》第167條之1的相關規定，最高可判處有期徒刑三年以下，是蠻嚴重的罪。 目前，客戶購買境外保單有兩種方式：

作者：劉碧鈴CFP 高先生早上開車上班，在公司附近找到停車格，停好車正準備前往公司上班，卻在開門瞬間有腳踏車騎過來，騎士倒地頭部撞擊出血，馬上叫救護車。事後，高先生打電話問我關於理賠的問題。 車禍後，受傷的騎士要求理賠50萬和解，以強制險理賠5萬(醫療收據) ，第三責任險理賠(公司請假薪水補償，精神慰撫金等)35萬，高先生是肇責方，要自負額13萬。 本文就來解答，萬一不幸撞到人，會有哪些保險可以理賠？ 車會撞到人，有機會理賠的2個保險 1.汽車強制險 強制險的保障內容分成三種，死亡給付、失能給付跟傷害醫療。 汽車強制險的保障內容主要分為死亡給付、失能給付與傷害醫療給付，每次最高賠付金額為死亡或失能200萬元，傷害醫療20萬元，並且僅保障因交通事故導致的「人」的身故、失能或體傷，不包含車輛或財物的損失。 強制險的保障內容 死亡給付： 若因交通事故導致受害人死亡，每人可給付最高200萬元。 失能給付： 若因交通事故導致受害人失能，依失能程度分為15等級，每人最高給付200萬元。 傷害醫療給付： 若因交通事故導致受害人受傷，可給

作者：許騰遠 家用怎麼分配比較好？ 婚姻，從來不只是愛情的延續，更是現實生活的共同經營，許多人在步入婚姻前，滿懷浪漫與承諾，卻很少有人真正討論，而導致結婚後，夫妻彼此的理財觀念落差很大。 此外，長輩們也常耳提面命的說：「婚前不談錢，也許是浪漫；但婚後不談錢，往往是悲劇的開始」，所以如果可以的話，遊戲規則還是要先說清楚講明白會比較妥當。 有關理財觀念的延伸閱讀，騰遠在天下雜誌被轉載的文章： 哪個年齡層是最大贏家？ 4種常見的家用分配模式 兩人共組一個家庭時，從來都不是兒戲，從每天的柴米油鹽醬醋茶，也都是跟錢息息相關，錢不是萬能，但是沒有錢萬萬不能，貧窮夫妻百事哀，如何讓每月的收入，都可以適得其所、發揮功能，似乎就跟大家息息相關，有時候三五好友相聚時，不免也會聊到家中是誰在管錢的，以我週遭的朋友為例，絕大部份都是太太在管理，而我聽到的，不外乎都是這幾種方式。 1共同帳戶制 夫妻雙方可以將全部或部分的收入，匯入共同帳戶，由雙方協商使用，以利支付共同支出，例如基本生活開銷，有房租／房貸、水電瓦斯／網路、食物、交通等花費。 2比例分攤制

作者：張惠芳CFP/諾昇理財規劃顧問 「到底私立、公立學校費用差多少？」 從數據看清楚，光是國小國中階段每年的費用，就能差到快100萬！ 國小階段 公立國小：全年教育總支出約2~ 35萬元 私立國小：全年教育總支出約20 ~ 100萬元起 再來看看國中階段： 公立國中：教育總支出約 2 ~40 萬元 私立國中：教育總支出仍落在 20~ 100 萬元起 公私立學校的教育費差距在哪？ 除了學雜費差距、餐費（不含課後晚餐和寒暑假）、校車接送費（依據距離來計算）、制服費、才藝課程費（依據選的種類和時數計算），公立學校家長會安排課後安親班或英文、全科、作文等補習班課程，安親班會有學校接送服務費用；公立私立學校有些家長寒暑假會自行安排活動、國際交流，我們之前有幫孩子安排足球營、機器人、程式設計、全美英文、繪畫、音樂、詠春拳、tricking等才藝或營隊，營隊費用約6,000-12,000/每周。 才藝會依程度和時間收費，如奧林匹克比賽家教費用每小時約2,200元，每週每次上課5小時，合計費用每週11,000元重金栽培孩子；如康橋國際學校安排騎腳踏車環島，爬玉

作者：黎雅芬 很多的報導和數據都可以知道，癌症發生率持續攀高，也有年輕化的趨勢，該如何降低罹癌風險或是透過篩檢提早發現提早治療，很多醫學專家都有提供我們非常多的建議和做法，在此不多加說明。 想談的是，當不小心還是遇上時，財務上的安排是否有所準備、思考的面向是否周全，攸關我們能否從容的面對這樣的過程。 預備金、治療金和一次金，三金一體的準備開始嗎？ 面對癌症，有癌症險和醫療險就可以嗎？ 從業中常聽到的這些話...... ｢之前已經有癌症險和醫療險就夠了，無須再強化了吧！｣ ｢沒有家族病史，不需要特別規劃啦！反正我自己有存錢｣ ｢若真的罹癌，醫療費用高那就放棄治療或是簡單治療就好，生死老天都安排好了｣ ｢反正有健保，能醫就醫，不能醫就聽天由命吧!｣ 只是真的遇到了，我們真的能夠如此淡然，這樣的想法真的能保障自己和家庭嗎？當我們還有很多的責任需要承擔的當下，那時心中浮現的答案只有當時的自己才知道了。 我們能選擇消極地等待發生時再說，也能選擇積極且提早的準備已備不時之需。時空背景的不同，醫療技術的發達，治療方式的選擇多元，確實需要做好財務上的

作者：郭孟鑫 如果今天不用上班，你能做什麼？ 想像一下，有一天老闆突然宣布放你一週長假。你會選擇： 在家煮泡麵省錢過日子？ 隨手走進超商，買想喝的飲料？ 邀朋友去高級餐廳慶祝？ 還是立刻打包行李，飛去度假？ 這些選擇，其實代表了不同的財富等級。...

作者：梁偉民CFP 穩定幣為什麼爆紅？ 2025/7/18，美國總統川普簽署通過了穩定幣專法《GENIUS法案》，也可以稱為《天才法案》。 除了確立穩定幣的監管架構外，也規定穩定幣發行商需持有美元或美債作為儲備，藉以確保美元穩定幣的價值穩定，保護投資人權益；而美國政府可藉此...

作者：Grace 人生總是在變化，而醫療科技與保障需求，也需要進化。 你多久沒有檢視自己的保險內容了呢？ 保險不只是一張紙，更是人生的防護網。 有牢固的防護網，才能陪伴我們走過人生每個階段的風險。 「我60幾歲了，原來的保障還夠嗎？還能增加什麼？」 「我媽媽70歲了，現在還能買醫療險嗎？」 最近，Grace接到許多高齡長者的詢問。大多數人是因為年紀增長、親友住院，才意識到醫療費用是一筆龐大的支出；也有人在長照父母後，發現醫療與照護費用高昂，想補強保障。 「保險該怎麼買？」 Grace認為過與不及都不恰當，應在人生每個階段做適當的安排(薪水10%~15%)，達成適當的風險轉嫁；其餘的金錢需安排在日常(基本生活開銷與娛樂)與未來(人生階段財務目標、科技進步的醫療準備)。 延伸閱讀 : 選擇最好保險計畫的三個原則。 保險，需要「隨人生滾動檢視」 醫療科技延長了壽命，也增加了我們可能需要支付的醫療費用。這不只是醫學進步，更翻轉了我們對風險的思維。「時間」與「科技」，更將影響我們退休後財務上的安排。 例如： 膽囊切除手術 ：105年不到1萬元；11

作者：莊仁和Jason 存錢很努力，但對退休沒把握？ 2025 年，台灣人壽與政大商學院在發表的「 台灣高齡社會退休生態觀察指標 」調查，退休信心指數僅有 55 分，已經連續兩年下跌，更是六年內第四度不及格。退休充裕指數也下探到 59 分，首度失守六字頭，寫下新低紀錄。...

作者：蕭光廷 我之前幫前同事老吳計算了退休金問題。到底工作30年的他，還需自行準備多少退休金才可以退休？ 延伸閱讀： 4%法則完整解析：計算、資產配置、退休提領策略一次看懂！ 不過，如果你跟老吳一樣是一般上班族，要留意的是，你的退休收入來源可不只有自己準備的這一部分喔，...

作者：許騰遠 當發生車禍的時候，除了報警外，當下的第一通電話您會打給誰呢？ 那天早上，我永遠都記得那通電話，因為接通時，我只聽到電話那端的哭聲和救護車的嗚笛聲....「喂....喂....喂，哈囉，有聽到聲音嗎？阿姨怎麼呢？」 電話那頭，只是一直哭...沉默...沉默...「那個那個...騰遠，我兒子出車禍了，他躺在我前面一直吐血怎麼辦啊。我們現在坐在救護車上面要去醫院。」 我只能先回覆：「阿姨，先不要緊張，先看醫生怎麼說，後續我再來協助處理，你們在哪間醫院，我們隨時保持聯絡。」 接下來就展開了一年多的後續流程了，歷經六次手術(包含一次頭顱手術)，整個過程中，我只看見人性和對方不屑的嘴臉，有如八點檔的劇情，如果我們都不了解自身的權益，那我們又該如何爭取呢？ 車禍事故當下：現場處理5步驟 其實發生車禍的時候，說不緊張，不會亂了手腳，真的是騙人的，我相信大家在路上，可能或多或少都有看過車禍，發生車禍的時候，應該如何處理呢？其實車禍事故可大可小，輕則擦挫傷，重則失能死亡，一個家庭，可能因為一場車禍也就毀於一旦了，十次車禍九次快，特別是愈趕時間的

作者：蔣宜臻 小美的母親在57歲時因中風開刀，傷到大腦的語言神經部位，所以慢慢地無法表達意思，認知功能也漸漸變差。 有時，小美聽不太懂母親要表達的意思，再加上母親年紀越來越大，慢慢走不太動了，因此小美的母親需要長期的復健照顧，但小美需要工作，且經濟能力有限，因此想申請外...

作者：賴惠玲 上個月，我跟阿美姐在咖啡廳見面。她剛滿 65 歲，帶著笑容對我說：「我這輩子辛苦工作，現在終於可以領勞保年金了，總算能安心退休了！」可是等她真的拿到數字，笑容卻瞬間凝結，每月只有一萬九千多元。 她苦笑著算給我聽：「一個便當要 100...

作者：林品鋆CFP 沒基本保障，就先急著買儲蓄險 28年前，我離開學生時半工半讀的生涯，進入全職職場後，我立刻請正在保險公司任職的學姐幫我規劃保險，只記得當時學姐問我一句話:「妳想不想利用保險存一桶金！」 當下想到可以存一桶金就開心的說好，也沒有想自己能力夠不夠？是不是...

作者：劉碧鈴CFP 客戶小林姐打電話來問，她看到報紙說如果夫妻沒有小孩，未來他的房子要跟老公的兄弟姊妹分，怎麼會這樣？憑什麼會這樣？ 最近新聞沸沸揚揚討論， 「無子女」懲罰條款恐違憲？ 遺囑協會9／1發起連署「廢除」手足特留分，少子化的狀況下，台灣遺囑協會經常接到民眾反映，...