作者：劉碧鈴CFP 客戶陳先生騎機車在路邊被撞送進醫院，目前深度昏迷變成植物人，客戶太太問我這樣有那些保險可以申請理賠？ 因陳先生被判定為植物人，理賠壽險原本保障50萬因意外完全失能保險金理賠150萬，意外險200萬，意外失能險70萬，意外一至六殘廢補償金12萬，完全不能工作18萬，後續因意外失能每月可以領意外一至六級傷害失能補償保險金2萬元，連續領100個月(PAR)，意外永久完全喪失工作能力保險金每月領6000元(AI)，以不超過15年為限，這後續每月理賠的2.6萬也為目前住在安養院陳先生的家屬有稍解經濟的負擔。 強制險、勞保意外失能、商業保險意外險，這三項理賠都是用意外失能程度與保險給付表，所以對於騎開車族來說，這意外3保不可不知道！ 第1保：汽機車車險 強制險 是政府要求車主必須投保的保險，理賠項目包括： 傷害醫療:每人最高20萬元， 失能給付:每人最高200萬元， 死亡給付:每人最高200萬元 總額限制：若受害人同時有療費用和失能或死亡給付，合計最高可達220萬 「植物人」屬失能等級1級，可申請失能給付。失能給付與死

作者：孫國城 在這個講求個人主義與經濟獨立的現代社會，情侶或夫妻在金錢觀上已經與過往大不相同。 過去傳統社會常見的「 AO 制」（ All One ，由一方全額負擔，通常是男方）已經不符合這個時代了，取而代之的是所謂的「 AA 制」。 什麼是 AA 制？ 在年輕一輩的觀念裡，這代表各項支出均分、公平至上，「自己賺的錢就是自己的，想要買什麼不需要看另一半臉色」。這種模式在熱戀情侶之間或許運作良好，畢竟情侶分手，頂多是心裡難受，但是財務上的糾葛相對單純。 然而，一旦這段關係步入婚姻的殿堂，情況就變得複雜許多。許多夫妻在生活中維持著 AA 制的默契，卻忽略了在法律上，婚姻不僅是情感的結合，背後更是有著財產關係的契約。萬一不幸走到盡頭，雙方對於財產分配的認知，往往會有巨大的落差。 這時候，我們就不能只談感情或默契，必須攤開法律條文，來看看這筆帳到底該怎麼算。 AA 制，不等於法律的「分別財產制」 這是我在諮詢實務上最常遇到的誤解。許多客戶告訴我：「國城哥，我們夫妻一直都是 AA 制，薪水各管各的，所以離婚時應該也是各分各的錢吧？」 這

作者：蔣宜臻 台灣在2025年已邁入超高齡社會，失智人口也是屢創新高，根據台灣失智協會最新統計，截至114年9月，台灣失智人口已超過38萬人，預計至130年更可能攀升至68萬人，台灣失智人口估計比全球快1.5倍。 這是因為台灣已進入超高齡社會，失智問題將會快速增加，未來的長照需求也會持續攀升。 長照險是什麼？ 長照險就是「長期照護險」，也就是說當一個人不論疾病或意外，導致失去自理生活能力的時候，不管是失能（生理功能障礙），或是失智（認知功能障礙）的狀態下，長時間需要他人照顧，保險公司會提供一次金給付和分期給付。 先來算算長照，到底要花多少？ 長照發生不一定只會在老年身上，也有可能發生在年輕人的身上，例如早發性的阿茲海默症，或是比較常見年輕就發生中風。 少年失能、老年失智或其他事故發生有長照需求時，都需要一筆相當可觀的費用，這些費用可能會吃光我們辛苦累積的資產。我們來算算到底要花多少錢。 機構型安養或是護理之家：每年60~80萬 會送到機構型安養或護理之家的被照護者通常狀況很嚴重了，機構型的安養有分公立和私立，區域性和機構設備所提供的服務項目，

作者：張家豪 Gorden 看到這兩天「違法黃金契約」的新聞，其實心情有點複雜； 一方面覺得：啊，又來了。 兩、三年前，小張身邊的朋友也是打著財務顧問名義，招攬資金盤爆掉，身邊許多朋友投資血本無歸，即便協商了好幾年，業務員的誠意也只賠償不到千分之二的本金。 另一方面，前陣子陸續收到朋友私訊：「小張，我朋友找我買一個『財顧團體』的黃金投資案，說有特殊管道、用比市場便宜很多的價格買黃金，你幫我看一下好嗎？」 小張頓時感受到：好加在你有來問我，這怎麼看都漏洞百出啊..... 但說真的，當下跟它們參與其中的下線甚至顧客提醒，往往會覺得小張雞婆、 小題大作、甚至根本唱衰他們，讓我頓感：「當預防提醒的老媽子還真難，真是辛苦每天在防詐的警察同仁們了...」 說真的，即便劇本一直換，套路卻差不多。 標榜「穩穩賺」的詐騙集團 早年有鴻源，一年配息48%–72%，把一堆人嚇得眼睛發亮； 現在的版本，換成「黃金契約」、「10%保證獲利到85折優惠價購金，一年後還可以保證回售變現」 表面看起來比較「溫和」，但對一般投資人來說，只要「看起來穩穩賺」又「比別人多

作者：張家豪 Gorden 從一個人，變成一個家 小張從事理財規劃這些年，陪很多客戶走過人生的大關卡：結婚、買房、生小孩、退休…… 其中，討論最多、情緒也最澎湃的，就是「生小孩」。 我自己也是一個 8 歲屁孩的老爸，跟新手爸媽聊起來，常常一聊就停不下來。 從「一個大人可以對自己負責」的世界，正式踏進「我要對一個小生命負責」的階段， 這不只是多一張嘴要養，而是真的進入人生的「登大人時期」。 也在這個時候，很多人第一次很認真面對「風險管理」： 以前買保險，多半是爸媽幫忙處理、或配合親戚朋友做人情； 但現在不一樣了—— 你開始為「一家人」做決定。 常見的保險誤區 錢花了，保障卻不一定到位 多數新手爸媽來問我：「小孩出生要買什麼保險才夠？」 背後真正的心情，通常是：「我怕未知的風險，很可怕，所以先買個保險來心安。」 但要先說清楚： 保險不是拿來「防止風險發生」的，而是當事情真的發生、財務出現大破口時， 有第二根柱子撐住整個家。 也因為是第一次幫一家人規劃保障，很容易踩到下面這幾個常見地雷： 1.把「保費高」當成「保障多」 保費貴，不代表就買對；要看的

作者：許騰遠 那天客戶阿哲跟我分享，阿哲自己和老婆目前有一間三房兩廳的大樓，兒子小軒即將要大學畢業，未來小軒結婚之後，總要有一間自己愛的小窩吧。 於是夫妻倆開始思考著：「要不要先把這間房子登記給小孩，還是再買一間，讓他早點安定下來呢？」 養兒育女的過程，望子成龍望女成鳳，我想也是很多父母的心聲，至於怎麼做比較好，要不要先買？買了之後怎麼辦？安全、合法、穩定的資產安排才是最重要的。 為什麼偏愛房子作為財富傳承工具？ 身為父母的我們，辛苦了大半輩子，如果有能力的話，會不會想要留下一些資產給小孩呢？ 我想答案一定是YES，因為在台灣，有土斯有財的觀念根深柢固，從長輩的起家厝，到後來的換房或第二間以上的置產，甚至有些父母還會幫小孩購買房子，對於資產轉移規劃，不外乎有幾個好處？ 1.穩定性高： 房產相形比較之下，不像基金或股票波動那麼明顯，而且長期來看，大多數地區，特別是都會區房價皆呈現上升趨勢，比較適合長期持有的資產，可能今日房價的高點，將會成為10年後房價的低點也不無可能。 2.實體資產： 因為房子是看得見也摸得著，更是日常生活相處

作者：賴惠玲 政府普發一萬元，你怎麼用呢？ 身為父母的我們，通常會怎麼處理這筆錢？有人拿去買孩子的奶粉尿布，視為生活補貼；有人帶全家吃一頓大餐，享受當下的快樂；也有人將這筆錢存進孩子的銀行帳戶，看著存摺數字微幅增加。 然而，你是否想過： 一萬元可以做投資嗎？ 如果我們將時間軸拉長，往回走18年前。假設在2007年左右，並沒有把孩子收到的紅包或津貼花掉，而是替他買入了追蹤大盤的 ETF，這18年間，經歷了2008年金融海嘯、2020 年新冠疫情熔斷、2025關稅貿易戰，究竟這筆錢現在是漲是跌呢？ 當年，單筆投入1萬，現在會翻3~4倍。 如果當年開始每個月投入5千，現在會是234萬。 如果時間能替孩子工作，那麼複利就是最有力量的推手。 與其讓一萬元在生活中悄悄花掉，不如把它變成孩子的「時間紅利」。18 年前的一個選擇，或許就是今天資產翻倍的開始。 從「紅包思維」到「投資思維」 還記得小時候，過年收到的紅包，媽媽都是說：我幫你保管！然後就收起來變家裡的國安基金，可能是用於生活開支或是學雜費、補習費等相關費用，也是大多數的父母處理孩子財富的方

作者：郭孟鑫 十年前，小孟剛從大學畢業，租下一間月租 10,000 元的小套房，覺得只要努力工作、拼命存錢，總有一天能在台北裡買下一個屬於自己的小空間。當時基本時薪是 120 元，他的第一份工作月薪大約 6 萬。雖然不算高薪，但至少讓他覺得人生正在往前走。 然而十年後再回頭，他卻發現生活並沒有如想像中變得更輕鬆。租金漲到 18,000 元，薪水卻只從 6 萬多增加到 8 萬出頭。表面上看起來有成長，但扣掉越來越高的物價、生活費和房租後，他反而比剛出社會時更難存錢。 最讓他無力的是房價。十年前他看過一間開價 1,000 萬的小宅，當時覺得只要努力幾年，或許還有機會入手。結果十年後，那間房開價已經飆到 2,000 萬。不是他的薪水變成兩倍，而是房價直接翻倍。 更殘酷的是：房東幾乎什麼都沒做，就靠著房價上漲與收租，每年增加百萬的資產價值。小孟認真工作十年，卻發現自己努力的速度，遠遠追不上房子的增值速度。努力變得像是一種自我安慰，而不是能改善生活的工具。 薪資、租金、房價：差距愈拉愈大 薪資： 120 元 → 190 元（+58%）...

作者：張桂菁 朋友小惠聊起過去5年照顧罹患失智症越來越嚴重的媽媽，為了討論誰來管理媽媽的錢，如何照顧媽媽，甚至想把媽媽名下的房子賣掉支付未來的照護費用，她的2個哥哥常因意見不同而鬧得不愉快。 2個哥哥聽說辦監護宣告要好幾個月，想趁還沒辦監護宣告先幫媽媽把房子賣了，這樣可以嗎? 可以幫失智的家人把房子賣掉嗎？ 我國民法依年齡及意思能力分為4種，來區分行為能力之有無與範圍： 滿18歲為成年人，具完全行為能力。 滿7歲以上之未成年人，有限制行為能力。 未滿7歲之未成年人及受監護宣告者，無行為能力。 受監護宣告之人，除特定行為外，原則有效。 另外已有判例，像小惠的媽媽這樣，雖未受監護宣告，非無行為能力人，但交易時是在無意識或精神錯亂中，仍可能被主張交易無效。所以還是應該先聲請監護宣告後，再依法處理財產。 監護宣告VS.輔助宣告 要作監護之宣告或輔助之宣告，是由法院請專業醫師鑑定，再由法院裁定。 某人如有精神障礙或其他心智缺陷，不能與他人溝通或不瞭解他人表達的意思時，比如長期昏迷、植物人、嚴重的智能障礙或精神疾病等等，家人可聲請法院對他做監護之

作者:大錢先生 在定期的會議討論中，顧問提出了一個議題引起了我的興趣，客戶做了某項財務決定，但沒有跟顧問討論。詢問客戶不做討論的原因，客戶回覆:「每次跟你說，你們都叫我不要做，所以我就自己做決定啦。」這引起了我們的熱烈討論! 理論研究驗證顧問職業的專業價值 理財規劃的核心在於與客戶建立並維持專業的合作關係。 CFP Board 甚至將客戶關係寫入執業標準，作為理財規劃流程的第一步（CFP Board 2019）。但是，理財規劃顧問該如何與客戶建立並維護這種關係呢？又該如何與客戶維持長期穩定的合作關係呢？ 依據（Morgan 和 Hunt，1994）的研究，以下幾項技能對於理財規劃顧問在建立客戶信任和忠誠度至關重要! 理財規劃顧問需要專注於以下技能發展：必要的溝通技巧、理解客戶的價值觀和信念、展現誠信，以及幫助客戶理解理財規劃的有形和無形收益。這篇文章僅限於價值觀項目討論，提供台灣的顧問參考。 顧問如何跟客戶建立共同價值觀 結果顯示，了解客戶的價值觀、性格、消費模式、態度、信念和家庭背景是建立共同價值的基礎。然而，更有趣的是，數據似乎也表明，客戶認

作者：梁偉民CFP 張媽媽只有一個寶貝兒子，從小非常優秀台大醫學院畢業，想要自己開診所需要一筆資金，張媽媽除自住的房屋外另有兩間房屋： 第一間房屋是民國67年買的台北市公寓，原始取得成本已無法查證，114年的實價登錄為3660萬元 第二間房屋是民國108年買的新北市社區大樓，總價2900萬元購入，114年實價登錄為3388萬元 張媽媽想要賣掉其中一間幫兒子的診所開業，應該賣哪一間比較省稅划算呢？又該如何申報所得稅呢？ 怎麼分出售的房地是「舊制」？還是「新制」？ 「新、舊制」房地之區分，主要依據「取得日」來判斷。 取得日在民國104年12月31日以前：屬於舊制房地。 取得日在民國105年1月1日以後：屬於新制房地。 第一間民國67年買的台北市公寓就是屬於「舊制」房地，民國108年買的新北市社區大樓則屬於「新制」房地。 新、舊制不動產出售的課稅方式 舊制「房屋交易所得稅」：出售土地部分免納所得稅，只需繳納出售房屋的所得，屬於個人綜所稅的財產交易所得，計入個人綜合所得總額，一般於隔年5月結算申報繳納，適用5％～40％之稅率。 新制「房地合一所得稅」：房

作者：蕭光廷 老陳今年58歲，已到思考退休的年紀，某天晚上，他一邊吃宵夜，一邊滑YouTube，突然看到一位知名財經網紅激動地說：「勞退新制的退休金一定要一次領，而且是愈早領愈好！」 老陳突然愣住。「蛤？什麼是勞退新制？我也有這筆錢嗎？真的要一次領嗎？」 他一邊想，一邊回憶起自己工作了快30年了，從來沒特別注意公司每個月提撥的那筆「勞工退休金」到底在幹嘛，現在聽到網紅這麼說，心裡反而更亂了。 其實，像老陳這樣的人不少，勞退新制開始到今年（2025年）已經20年了，但不少上班族還是搞不清楚這筆「公司幫你存的退休金」到底怎麼領、幾歲能領、到底該選月領，還是一次領。 別擔心，這篇文章就要帶你一次搞懂囉。 什麼是新制的「勞工退休金」 新制「勞工退休金」從民國94年7月1日開始實施，是專門為勞工打造的退休金制度。它最大的特色就是退休金可以帶著走，也就是不論你轉職，或換公司，退休金都會繼續累積在你的個人帳戶中，永遠屬於你。 由於這個制度，規定雇主，每月幫你提繳至少薪資的6%到你在勞保局的帳戶裡，所以有時大家也會叫它「6%退休金」。 新制勞工退

作者：李雪慈 600萬元理賠金想捐出去，卻可能要繳稅?! 有一天，我接到莉亞的電話。電話那頭，她的聲音有些急促，甚至帶著焦慮。「雪慈，抱歉打擾妳了！我真的問了很多人，四處碰壁，一直沒有人能幫我解決，我已經不知道該怎麼辦了！」我安撫她說：「沒關係，您請說。」 接著，莉亞開始滔滔不絕地說起整個事情的經過，讓我了解事情的始末。 原來，莉亞的朋友在生前把保險的身故受益人填寫她。這件事她完全不知情。直到朋友過世後，她除了悲傷，還得面對她家人對受益人是她的疑慮與問題，甚至獅子大開口，一時間不知道該怎麼辦才好。 我一步步協助她釐清狀況、提供建議與方向。最終，莉亞不僅順利協調好朋友家人的問題，也在一個月後成功申請到理賠金。 在領到600萬元理賠金後，莉亞對我說：「雪慈，我想把這筆錢捐出去做公益幫朋友積功德，讓她的愛延續下去。不過，這樣會不會有什麼問題要注意的地方呢？」 我讚許莉亞回覆道：「這個想法很棒。不過，捐贈前確實要特別注意稅務問題唷!! 」 莉亞驚訝問：「什麼？ 還要繳稅嗎？」 我安撫說：「別慌。捐贈做公益可以免稅，但要符合法規條件與正確流程，否則很有可

作者：Grace 林先生四十多歲，雖然有紅斑性狼瘡，但病情一直很穩定，然而最近的一次發作，病情急速的惡化。使用了葉克膜與特殊用藥後，卻始終不見好轉。某天，主治醫生慎重的詢問家屬：「最強的藥物我們都已經試過了，若病況仍然沒有改善，您們希望再積極治療來延續生命，還是有甚麼決定？」 醫師的詢問像一道冷鋒般刺進林太太的心裡，然而林先生與妻子曾經談過：「如果有一天碰到了關鍵時刻，不想做過度的治療」。 然而林媽媽，認為「兒子還年輕，應該全力搶救，不要放棄」。林太太想著先生曾經的交代，也不想先生繼續辛苦，然而一邊要面對婆婆對先生的愛與執著。 她們都愛他，只是愛的方式不同；但對於最後的決策，卻成了一個沉重的決定。醫生也為此陷入了為難，怕等待錯過了黃金治療期，又怕倉促決定可能與林先生心願不同。而林先生已陷入昏迷，也無法表達自己此刻真實的想法。 無法說話、失去意識時，誰來決定你的生死搶救？ 關於病與生死的話題在一般家庭中少有討論，而我們通常也以為發生的時候：「家人可以為我們決定。」 然而Grace真實碰到的狀況往往是： 有人堅持搶救，覺得應該

作者：顏呈芬CFP 房貸、車貸人數，每年越來越多 根據聯徵中心的最新統計，截至 2025 年 7 月，全台同時背負房貸與車貸的雙貸族人數已經突破 9.5 萬人，平均同時背負房車貸款，總金額更達到 756萬元 ，創下歷史新高。 回顧2014 年，雙貸人數僅有 6.6萬人，平均貸款金額約 462 萬元。短短十一年間，雙貸人口成長超過 1.4 倍，貸款金額更翻了近1.6倍。 台灣家庭走向高負債化 這個數據反映出台灣家庭財務結構正快速走向「高負債化」，尤其房價高漲、車價上升，加上生活成本不斷推升，使得「雙貸」幾乎成為許多年輕家庭與中產階級的常態。 然而，這樣的趨勢背後潛藏著不少財務風險，若缺乏周全規劃，一旦景氣下滑或家庭收入出現變化，將可能陷入沉重的還款壓力。 房貸：金額逐年攀升，412萬變成684 萬 從數據可以看到，2014 年平均房貸金額約 412 萬元 ，到了 2025 年已經上升到 684 萬元 。這反映出兩個現象： 房價不斷攀升 ：尤其雙北與六都房價多年高漲，使得購屋門檻愈來愈高。 貸款年限拉長 ：多數家庭選擇 20～30..

作者：蔣宜臻 台灣在今年2025年正式邁入超高齡的社會，所謂超高齡是指65歲以上人口超過全人口的20%，也就是五個人就會有一個老人。台灣除了半導體先進發展是世界之最，「人口老化」更是世界之最。 除了高齡化的問題，台灣失智症人口也是每年都在攀升。根據失智協會統計，截至2024年全台約有35萬名65歲以上長著罹患失智症，盛行率高達7.99％，65歲以上長者，每100個人當中就有近8個人罹患失智症，然而失智症盛行率會隨著年齡增加而顯著提高，85歲以上盛行率更高達兩成。 預估到2041年，失智人口可能增加至86萬人以上。且失智症女性高於男性。女性的失智約9.36%，男性約6.35%。這與女性平均壽命較長、雌激素變化、較高的憂鬱症和睡眠障礙罹患率等因素有關。 對我們來說，要馬不是快到了，不然就是正走在這條路上，走一趟安養中心，你會發現台灣失智人口還真不少。 先了解失智的型態/症狀 我們先來了解，失智的型態/症狀有分哪幾種？ 1.退化性失智症 大部分患者屬於這個類型，都是大腦神經退化所造成的失智症，且這是不可逆的，像是阿茲海默症、額顳

作者：林品鋆CFP 股市創新高，還可以進場買嗎？ 最近投資市場非常熱絡，不管是台灣股市或美國股市 都非常的熱絡，一片大好！ 大家心裡是不是在想：股市這麼熱絡，美股創新高，還可以買嗎？ 當然可以，好的公司股票長期看當然是上漲的！ 但是選一個好的標的，除了公司前景，營業項目，也要注意公司CEO的經營理念！ 為什麼股市創新高，還是可以投資？ 1.看個股 別被「高價」嚇到！好的公司是發展潛力無窮的！公司價值往上股價也會一路往上！ 很多人就問，為什麼美股不像台股的價格很少股價破千的呢？ 其實是美股的分割制度！特別是美股一旦宣布分割後，通常還會再漲25%， 最著名的像是NVDAㄧ拆10、TSLA一拆三、AAPLㄧ拆四、 GOOG和AMZN甚至ㄧ拆20！這些股票在宣布分割後又漲了一波！ 所以不用擔心股價創新高，好的公司好的股票好的標的，是很可以長期投資的！ 2.看大盤 大盤其實是長期往上，跟著大盤走的ETF也是方法！ 那些是大盤指數的ETF呢？ 譬如以下很夯的台灣前10大ETF持有概況 而美股的QQQ，VGT，SPY，IVV都是！ 下表

作者：黃韋欽Wallace 財務覺醒是開始，財務規劃才是真正的改變 5年前小美開始記帳、定期定額ETF。她不追熱門標的，慢慢來，慢慢累積。如今帳戶多了 80萬，她很開心。 但在歡喜之餘，她忽然想到：「帳戶多了80萬，但房市頭期款至少120萬；退休試算顯示，距離每月被動現金流3萬元還差一大截，這80萬到底要放哪裡？」實際上大多數有儲蓄投資的人，往往並不清楚這筆錢到底要怎麼運用，是否能夠達到他們的財務目標。 最終她發現，財務覺醒讓她會存，但沒有財務規劃，她還是不知道往哪走。 延伸閱讀：上一集〈 財務自由不是夢，是從一個又一個小決定開始！ 〉 財務覺醒像是把燈打開，你不再糊里糊塗花錢，知道自己哪裡漏水；財務規劃則是拿著燈找到方向，把錢放在該放的位置，知道何時用、怎麼用、如何讓它協助你達成財務目標。 財務覺醒讓你停下浪費，財務規劃讓你抵達目標。沒有規劃，錢只是靜靜躺著；有了規劃，錢會主動把你帶到你心裡那張地圖上。 財務覺醒後，一定要快點財務規劃！ 因為人生的題目不只一題：買房、教育金、退休金，都在門口排著隊等你。規劃的價值，不是讓你全

作者：賴惠玲 李奶奶今年82歲，三年前被診斷出失智症。一開始，李奶奶只是偶爾忘記東西放哪裡，家人以為只是年紀大、健忘一點沒放在心上。但病情進展得比想像中的快，她會忘記吃飯、忘記關火，有時半夜起身在家裡徘迴，甚至會獨自出門迷路，讓家人嚇出一身冷汗。 家人原以為「輪流照顧就好」，卻沒想到，日子卻像在打仗一樣，每天都被時間追著跑。媳婦除了要接送小孩上下學、家事要忙，現在還要督促李奶奶按時服藥，陪她復健、做認知訓練；晚上夫妻輪流照顧，怕她夜間起身跌倒。有時李奶奶情緒激動，大家得立刻安撫。長期下來夫妻倆也因長期睡眠不足、壓力累積，家人健康和情緒也都在緊繃狀態。 李奶奶的故事，是台灣許多家庭正在上演的真實日常。 依主計處資料，國人平均餘命為80.77歲，但其中不健康餘命卻高達7.78年。也就是說，許多人生命的最後幾年，都需要不同程度的照護。依衛福部統計，2024年台灣失智症人口已超過35萬人。當龐大的照護需求壓在家庭身上，家屬的疲憊與焦慮，讓每個照護家庭都面臨沉重的心理與經濟壓力。 長照不只是錢的問題，更可能耗盡家庭的時間、健康與心理能量。...

作者：張惠芳CFP/諾昇理財規劃顧問 跟退休密切相關的「所得替代率」 理想的退休生活，不只是「夠用」，而是「 活得自在、維持習慣的品質 」。這就牽涉到重要的退休財務指標 「所得替代率」。 什麼是所得替代率？ 用來衡量退休後的生活水準能否與工作期間維持接近。 所得替代率＝退休後每年可支配的收入 ÷ 退休前工作時期的平均所得 舉例來說： 退休前平均月收入8萬元 退休後每月可支配收入5.6萬元所得替代率 =5.6萬 ÷8萬 = 70% 理想的所得替代率為 70%左右 ，也就是退休後，能維持大部分既有生活水準，支付退休後必要開銷，享有一定生活品質，包含旅遊、休閒等，退休金與被動收入合計應達到原本收入的七成。 「財務自由」透過明確的 退休目標設定、穩健的資產配置與現金流規劃 ，一步步讓所得替代率達標。只要懂得掌握數據、提早規劃，就能讓理想中的退休生活不再只是想像。 想提早退休，就想辦法「增加所得替代率」 1.運用社保與勞退制度 根據 113年12月勞保局統計 ， 勞保老年年金平均給付 19,344元/月 ，其中 53.7%的勞工每月領不到2萬元，只能